案情簡介

2023年5月，黃女士反映稱，因某樓盤打出“零首付、拎包入住”的廣告，遂前往樓盤看房。在得知黃女士首付款不足時(shí)，銷售人員稱可以“幫助”其支付首付款，安全無風(fēng)險(xiǎn)。因?qū)ο嚓P(guān)政策并不熟悉，黃女士在銷售人員的指導(dǎo)下進(jìn)行貸款操作并簽訂了認(rèn)購書，支付了10萬元。事后黃女士發(fā)現(xiàn)銷售人員“幫助”做的首期貸實(shí)際上是經(jīng)營貸，而且協(xié)助其操作貸款事宜的不是銀行職員，而是按揭公司的工作人員。

黃女士認(rèn)為開發(fā)商虛假宣傳，在銷售過程中誘導(dǎo)其辦理“經(jīng)營貸”，因擔(dān)心違規(guī)操作帶來的一系列法律風(fēng)險(xiǎn)，她要求開發(fā)商取消貸款、解除認(rèn)購書并退回全部款項(xiàng)，但開發(fā)商拒絕退還，于是黃女士向佛山消委會(huì)投訴。

處理經(jīng)過及結(jié)果

佛山消委會(huì)接訴后，黃女士向佛山消委會(huì)提供了認(rèn)購書及與銷售人員的聊天錄音、截圖等信息。工作人員經(jīng)咨詢律師的專業(yè)意見、查閱相關(guān)法律法規(guī)及政策文件，發(fā)現(xiàn)國家明令嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)商、中介違規(guī)提供購房首付融資，且規(guī)定房地產(chǎn)中介不得誘導(dǎo)購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金，開發(fā)商在銷售過程中可能存在虛假宣傳、違法違規(guī)的行為，工作人員迅速聯(lián)系開發(fā)商開展調(diào)解并耐心普法，最終開發(fā)商向黃女士退還相關(guān)款項(xiàng)。

律師點(diǎn)評(píng)

本案中，黃女士與開發(fā)商簽訂房屋認(rèn)購書，雙方之間成立商品房預(yù)約合同關(guān)系。但開發(fā)商宣傳的“零首付”購房，實(shí)際上是通過不法中介先替黃女士墊付資金，再把黃女士“包裝”成小微企業(yè)主、個(gè)體經(jīng)營者，以此身份向銀行申請(qǐng)經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款，黃女士再用貸款償還中介機(jī)構(gòu)的墊付資金。其本質(zhì)是違規(guī)套取、使用信貸資金。該行為嚴(yán)重侵犯了黃女士的合法權(quán)益，涉嫌虛假宣傳、違法違規(guī)，黃女士后期可能面臨被銀行拒貸、斷貸的資金風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

因此，黃女士有權(quán)請(qǐng)求撤銷認(rèn)購書并要求開發(fā)商退回已支付的全部款項(xiàng)。（佛山消委會(huì)律師專家顧問團(tuán)黃世剛律師點(diǎn)評(píng)）