手機APP可“直連央行征信系統(tǒng)”？專家：其行為或涉嫌違法

央廣網(wǎng)北京5月9日消息(記者周益帆)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，隨著社會對誠信的重視，一些商家也敏感地捕捉到了商機，推出了一些應(yīng)用產(chǎn)品。最近，一些第三方APP自稱不用跑銀行排隊等候，省時省力，只需要在手機上下載應(yīng)用，就會對接央行征信中心，進行身份驗證，查詢自己在央行征信系統(tǒng)中的個人信用報告。號稱直連央行征信系統(tǒng)，24小時可出信用報告，使用方便的手機應(yīng)用是不是安全？埋藏著哪些隱患？

此刻，登陸中國人民銀行征信中心官網(wǎng)，首頁紅字標注“安全提示：征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序(APP)提供個人信用報告查詢服務(wù)，敬請廣大用戶注意。”

但是，記者在蘋果的APP商店里，搜索“征信”，出現(xiàn)了多個號稱可以進行個人征信查詢的APP，其中不少自稱“直連央行征信系統(tǒng)”，記者撥通一家公司的電話，對方表示：如果要查征信報告，有一個叫信用查詢的應(yīng)用，安裝之后輸入對方的名字和身份證號碼，第二天就會出報告。

可查公開資料顯示，目前，接入央行征信系統(tǒng)的只有符合條件的銀行和小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)，市場上這些第三方APP本身是不可能與央行直連的。IT行業(yè)專家魯振旺說，實際上，這些APP充當著中介的角色，其背后是一個程序，輸入信息之后，這些程序會到央行的接口里查詢，展示的信息就會被抓取。

用戶在使用這些APP的過程中，一般要通過手機和驗證碼注冊，隨后還要進行身份驗證。在身份驗證的過程中，用戶需要輸入身份證等個人信息，還要回答一些私密問題甚至還可能被要求輸入銀行卡等信息，這些信息和隨后查詢到的央行征信報告都是重要的個人隱私，魯振旺認為，從技術(shù)上來說，這些APP可以輕而易舉地將它們留存使用，存在較大的安全隱患。

值得注意的是，這些APP開發(fā)公司往往還有很多相關(guān)業(yè)務(wù)，征信查詢之外，甚至與小額放貸、老賴催收等捆綁，背后很可能是一條利用隱私信息從事黑灰產(chǎn)業(yè)的鏈條。

按照相關(guān)規(guī)定，在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海億達律師事務(wù)所律師董毅智認為，這些手機APP的行為涉嫌違法。因為信用是金融領(lǐng)域的價值核心，所有的金融資產(chǎn)實際都是通過信用實現(xiàn)的。如果任意查詢征信，并且未經(jīng)個人許可，可能會造成巨大的經(jīng)濟損失，甚至涉嫌違法犯罪。他建議，監(jiān)管部門應(yīng)在立法、執(zhí)法上做得更加細致，在金融創(chuàng)新與用戶安全之間尋找一個良好的平衡點。

按照《關(guān)于進一步加強征信信息安全管理的通知》，今后中國人民銀行將強化非現(xiàn)場監(jiān)管、加強現(xiàn)場執(zhí)法檢查力度、加大違法違規(guī)成本，同時，對接入機構(gòu)征信合規(guī)與信息安全年度考核評級。

央行工作人員提示，如果需要征信信息，用戶通過央行征信中心的個人信用信息服務(wù)平臺查詢征信報告最方便，也最安全。但是線上只能查到比較簡單的征信報告，明細版可以去相關(guān)網(wǎng)點查詢。