中國網(wǎng)財經(jīng)11月18日訊(記者 曾薔) 中國政府網(wǎng)今日午間發(fā)布《關(guān)于中國建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行辦理小微企業(yè)貸款借貸搭售轉(zhuǎn)嫁成本問題的督查情況通報》(以下簡稱《通報》)。《通報》顯示，近期，根據(jù)群眾在國務院“互聯(lián)網(wǎng)+督查”平臺反映的問題線索，國辦督查室在先期暗訪的基礎(chǔ)上，協(xié)調(diào)中國銀保監(jiān)會及北京銀保監(jiān)局組成核查組赴中國建設(shè)銀行北京市分行(簡稱建行北分)和平安銀行北京分行(簡稱平安北分)就借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題依法進行現(xiàn)場核查。核查發(fā)現(xiàn)，兩家銀行部分分支機構(gòu)未積極貫徹落實國家關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務、降低小微企業(yè)綜合融資成本的部署要求，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定有令不行、有禁不止，抵押類小微企業(yè)貸款存在借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題，變相抬升了小微企業(yè)綜合融資成本，增加了小微企業(yè)負擔。

據(jù)《通報》，其中，建行北分存在個別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品、違規(guī)將押品評估費轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔、未區(qū)分押品風險狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險并承擔相應保費等三大問題。

具體來看，一、建行北分個別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品

核查發(fā)現(xiàn)，建行北分下轄通州分行個別客戶經(jīng)理違背客戶真實意愿、強制要求小微企業(yè)借款客戶在辦理貸款過程中購買“貸無憂”人身險產(chǎn)品。該產(chǎn)品以借款人為被保險人，以意外傷害身故及殘疾為保險責任，以銀行為第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分下轄通州分行新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款137筆、累計發(fā)放金額5.92億元。其中47筆、累計發(fā)放金額1.93億元小微企業(yè)貸款的借款人購買了“貸無憂”人身險產(chǎn)品，占全部發(fā)放金額的32.60%，占全部發(fā)放筆數(shù)的34.31%，保費合計47.91萬元。

此外，建行北分部分客戶經(jīng)理在推介“貸無憂”人身險產(chǎn)品時，利用銀行優(yōu)勢地位，通過話術(shù)變相誤導客戶，使其認為該人身險產(chǎn)品為發(fā)放貸款所必須的風險防控措施，導致部分客戶錯誤理解并購買了“貸無憂”人身險產(chǎn)品。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆、累計發(fā)放金額98.11億元。其中160筆、累計發(fā)放金額6.19億元小微企業(yè)貸款的借款人購買了“貸無憂”人身險產(chǎn)品，占全部發(fā)放金額的6.31%，占全部發(fā)放筆數(shù)的7.57%，保費合計201.85萬元。

二、建行北分違規(guī)將押品評估費轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔。核查發(fā)現(xiàn)，2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款押品評估費用均由借款人承擔，涉及評估費約為295.58萬元。

三、建行北分未區(qū)分押品風險狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險并承擔相應保費。核查發(fā)現(xiàn)，建行北分未對小微企業(yè)貸款抵押物是否屬于“容易受到自然災害或意外事故影響而造成損失的押品”進行區(qū)分，“一刀切”地要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險，并承擔相應保費，客觀上增加了小微企業(yè)的綜合融資成本。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款抵押物全部購買財產(chǎn)保險，并由小微企業(yè)借款客戶承擔保費，保費合計849.22萬元。

此外，建行北分部分客戶經(jīng)理存在變相引導客戶到指定保險公司購買財產(chǎn)保險的行為。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款抵押物全部購買財產(chǎn)保險。其中，1393筆購買了建信財產(chǎn)保險有限公司的財產(chǎn)保險，占比65.89%。

據(jù)《通報》，中國銀保監(jiān)會對督查發(fā)現(xiàn)的問題高度重視，已經(jīng)約談建設(shè)銀行總行、平安銀行總行，責令其立查立改，舉一反三，全面排查整治全行存在的問題。北京銀保監(jiān)局按照相關(guān)規(guī)定，對建行北分、平安北分有關(guān)違規(guī)行為依法實施行政處罰并采取相關(guān)監(jiān)管措施，責成兩家銀行嚴格落實整改要求，嚴肅追究有關(guān)人員的責任。建行北分已經(jīng)暫停向小微企業(yè)借款人銷售“貸無憂”保險，明確由銀行承擔小微企業(yè)貸款抵押物評估費，對不容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品不再要求辦理抵押物財產(chǎn)保險。平安北分已經(jīng)停止向個人經(jīng)營貸款借款人銷售保險產(chǎn)品。

國辦督查室在《通報》中指出，著力緩解融資難融資貴問題，是中央經(jīng)濟工作會議和《政府工作報告》明確的重要任務。國有大型商業(yè)銀行要帶頭落實黨中央、國務院部署要求，加強普惠金融服務，確保小微企業(yè)信貸綜合融資成本在2018年基礎(chǔ)上再降低1個百分點。有關(guān)部門要推動和引導其他金融機構(gòu)全面履行社會責任，落實對小微企業(yè)服務優(yōu)惠和減費讓利原則，實質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本，切實緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，促進就業(yè)擴大和新動能成長。有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)要加大監(jiān)管力度，對銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款中附加不合理條件、變相抬升企業(yè)融資成本、對沖減費讓利政策效果的行為，必須堅決整治查處、絕不姑息。國辦督查室將對相關(guān)工作部署落實情況持續(xù)關(guān)注，加大督查力度，切實維護中央政令暢通，確保令行禁止。