北京市單用途預(yù)付卡管理條例

(2021年11月26日北京市第十五屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十五次會議通過)

目　錄

第一章　總　　則

第二章　發(fā)行與兌付

第三章　監(jiān)督管理

第四章　法律責(zé)任

第五章　附　　則

第一章　總　　則

第一條　為了加強單用途預(yù)付卡管理，保護消費者的合法權(quán)益，規(guī)范市場秩序，防范社會風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》等法律、行政法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本條例。

第二條　本市行政區(qū)域內(nèi)單用途預(yù)付卡的發(fā)行、兌付及其監(jiān)督管理等活動適用本條例。

本條例所稱單用途預(yù)付卡(以下簡稱預(yù)付卡)，是指經(jīng)營者以預(yù)收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者按照約定僅在經(jīng)營者及其合作范圍內(nèi)，可以分次兌付商品或者服務(wù)的實體憑證或者虛擬憑證。實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

第三條　預(yù)付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管、社會共治、防范風(fēng)險的原則。

第四條　預(yù)付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。

消費者、經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)考慮預(yù)付卡的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險，理性交易。

第五條　市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強對預(yù)付卡工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全長效管理工作協(xié)調(diào)機制，明確有關(guān)部門監(jiān)督管理職責(zé)，做好消費者合法權(quán)益保護工作。

街道辦事處、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府依法做好轄區(qū)預(yù)付卡監(jiān)督管理相關(guān)工作。

第六條　市市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本條例實施的統(tǒng)籌、組織和協(xié)調(diào)；教育、科技、民政、人力資源和社會保障、城市管理、交通、水務(wù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、文化和旅游、衛(wèi)生健康、市場監(jiān)督管理、體育等行業(yè)主管部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本行業(yè)、本領(lǐng)域預(yù)付卡的監(jiān)督和管理。行業(yè)主管部門不明確的預(yù)付卡，由市人民政府指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

公安、地方金融監(jiān)管等部門按照各自職責(zé)，做好預(yù)付卡監(jiān)督管理相關(guān)工作。

第七條　行業(yè)主管部門及其他相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強有關(guān)法律法規(guī)的宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風(fēng)險分析等多種方式，向消費者、經(jīng)營者宣傳注意事項，提示預(yù)付卡兌付風(fēng)險，依法為消費者維護合法權(quán)益行為提供支持、幫助和便利。

第八條　行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)加強本行業(yè)、本領(lǐng)域的自律管理、自我約束，引導(dǎo)會員依法、合規(guī)發(fā)行預(yù)付卡，根據(jù)本行業(yè)、本領(lǐng)域預(yù)付卡特點和業(yè)務(wù)開展規(guī)律，有針對性地向消費者、經(jīng)營者提示預(yù)付卡兌付風(fēng)險，協(xié)助化解預(yù)付卡消費糾紛。

第九條　消費者協(xié)會應(yīng)當(dāng)向消費者提供消費信息和咨詢服務(wù)，引導(dǎo)消費者樹立科學(xué)、理性的消費觀念，披露損害消費者合法權(quán)益的行為，提高消費者防范風(fēng)險的意識和維護自身合法權(quán)益的能力，依法調(diào)解預(yù)付卡消費糾紛，對違反本條例規(guī)定損害消費者合法權(quán)益的行為依法進行社會監(jiān)督。

第二章　發(fā)行與兌付

第十條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)真實、全面、準(zhǔn)確向消費者介紹預(yù)付卡購買、使用相關(guān)信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。

第十一條　經(jīng)營者有下列情形之一的，不得發(fā)行預(yù)付卡或者為消費者辦理續(xù)卡：

(一)被列為失信被執(zhí)行人的；

(二)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人因供職單位違法行為被列為失信被執(zhí)行人的；

(三)被列入經(jīng)營異常名錄的；

(四)申請注銷或者正在辦理注銷手續(xù)的；

(五)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十二條　消費者享有下列權(quán)利：

(一)了解經(jīng)營者備案及預(yù)收資金存管情況；

(二)向經(jīng)營者全面了解預(yù)付卡所兌付的商品或者服務(wù)內(nèi)容、數(shù)量和質(zhì)量、價格和費用、有效期限、余額退回、風(fēng)險警示、違約責(zé)任、爭議解決等信息；

(三)自主決定購買預(yù)付卡；

(四)了解預(yù)付卡使用情況、查詢消費記錄、余額等信息；

(五)法律、法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

第十三條　經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費者出具載明下列內(nèi)容的憑據(jù)：

(一)雙方名稱或者姓名、聯(lián)系方式等；

(二)經(jīng)營者收款賬戶信息、預(yù)收金額、支付方式、履約保證措施；

(三)兌付商品或者服務(wù)項目的內(nèi)容、地點、數(shù)量、質(zhì)量及兌付計算種類、收費標(biāo)準(zhǔn)、扣費方式；

(四)履行期限，以及經(jīng)營場所自有或者租賃、租期；

(五)風(fēng)險提示；

(六)贈送權(quán)益的使用范圍、條件及退款的處理方式；

(七)變更、中止、終止等情形預(yù)收款的處理方式；

(八)退款計算方法、渠道、手續(xù)費；

(九)掛失、補辦、轉(zhuǎn)讓方式；

(十)消費記錄、余額查詢方式；

(十一)違約責(zé)任；

(十二)解決爭議的方法。

經(jīng)營者與消費者簽訂載明本條前款規(guī)定內(nèi)容的書面合同的，視為已經(jīng)出具憑據(jù)。

預(yù)付卡書面合同的示范文本由市行業(yè)主管部門會同市市場監(jiān)督管理部門制定。制定合同示范文本，應(yīng)當(dāng)聽取消費者、經(jīng)營者、消費者協(xié)會、行業(yè)協(xié)會、商會的意見建議。

第十四條　預(yù)付卡設(shè)定有效期限、預(yù)收金額較大等對消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在書面合同中向消費者作出風(fēng)險提示。

第十五條　經(jīng)營者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等不得包含概不退款、不補辦、解釋權(quán)歸經(jīng)營者等對消費者不公平、不合理的規(guī)定。

格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等包含本條前款規(guī)定內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。

第十六條　消費者自購買預(yù)付卡之日起七日內(nèi)未兌付商品或者服務(wù)的，有權(quán)要求經(jīng)營者退卡，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自消費者要求退卡之日起五日內(nèi)一次性全額退回預(yù)收款；消費者因購買預(yù)付卡獲得的贈品或者贈送的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)退回或者支付合理的價款。

第十七條　符合下列情形之一，消費者要求退款的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照約定期限一次性退回預(yù)收款余額；沒有約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)自消費者提出退款要求之日起十五日內(nèi)退回：

(一)經(jīng)營者未按照約定提供商品或者服務(wù)的；

(二)雙方協(xié)商一致的；

(三)法律規(guī)定可以解除合同的其他情形。

余額不足以兌付單次最低消費項目的，依照本條前款規(guī)定處理。

由于經(jīng)營者原因?qū)е孪M者退款的，按照原約定的優(yōu)惠方案退回預(yù)收款余額。

第十八條　經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為消費者了解預(yù)付卡使用情況、消費記錄、余額等信息提供查詢。

經(jīng)營者出現(xiàn)停業(yè)、注銷等情形導(dǎo)致預(yù)付卡無法兌付或者經(jīng)營場所變更的，應(yīng)當(dāng)及時通過電話、短信或者微信等方式告知消費者，并在經(jīng)營場所、網(wǎng)頁的顯著位置發(fā)布公告。

第十九條　經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自交易完成之日起保存交易記錄至少三年。

電子商務(wù)平臺經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)記錄、保存平臺內(nèi)經(jīng)營者預(yù)付卡的交易資料，并確保交易資料完整、準(zhǔn)確。交易資料自交易完成之日起至少保存三年。

經(jīng)營者對收集的消費者個人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。

第三章　監(jiān)督管理

第二十條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡超過一定數(shù)量、金額規(guī)模，應(yīng)當(dāng)將名稱、經(jīng)營場所自有或者租賃、租期等信息準(zhǔn)確、完整地向行業(yè)主管部門備案，不得遲報、瞞報、虛報。其中，分公司發(fā)卡規(guī)模計入總公司。

經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡未超過一定數(shù)量、金額規(guī)模，可以向行業(yè)主管部門自主備案。

具體規(guī)模、備案要求，由市行業(yè)主管部門確定，并向社會公布。

第二十一條　本市建立預(yù)付卡服務(wù)系統(tǒng)，為經(jīng)營者備案、消費者查詢等提供便利。具體辦法由市市場監(jiān)督管理部門制定。

第二十二條　本市建立預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度。

實行資金存管的行業(yè)、納入存管管理的經(jīng)營者范圍計算、資金存管的要求、資金支取方式等的具體辦法，由市行業(yè)主管部門會同地方金融監(jiān)管部門制定并報市人民政府批準(zhǔn)后向社會公布。

納入存管管理的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在存管銀行開立預(yù)付卡預(yù)收資金專用存管賬戶，將符合規(guī)定要求的預(yù)收資金存入專用存管賬戶并按照規(guī)定方式支取。

第二十三條　市地方金融監(jiān)管部門建設(shè)預(yù)付卡預(yù)收資金存管信息平臺，明確存管銀行接入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范存管服務(wù)，歸集開展存管業(yè)務(wù)的存管銀行報送的資金存管信息。存管銀行應(yīng)當(dāng)按照要求接入存管信息平臺。

第二十四條　行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)按照本條例的規(guī)定履行監(jiān)督管理職責(zé)，加強對經(jīng)營者發(fā)行、兌付預(yù)付卡情況的監(jiān)督檢查，并有權(quán)采取下列措施：

(一)進入經(jīng)營者的經(jīng)營場所，了解有關(guān)情況；

(二)要求經(jīng)營者就有關(guān)問題作出說明；

(三)要求經(jīng)營者提供有關(guān)證照、憑據(jù)、合同、交易記錄等資料并有權(quán)復(fù)印。

經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)配合行業(yè)主管部門的監(jiān)督檢查，不得拒絕和阻撓。

第二十五條　消費者向有關(guān)行業(yè)主管部門或者執(zhí)法部門投訴的，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)自收到投訴之日起七個工作日內(nèi)予以處理，并將處理結(jié)果告知消費者。

第四章　法律責(zé)任

第二十六條　經(jīng)營者違反本條例規(guī)定，損害消費者權(quán)益的，消費者有權(quán)要求經(jīng)營者依法承擔(dān)民事責(zé)任。

電子商務(wù)平臺經(jīng)營者知道或者應(yīng)當(dāng)知道平臺內(nèi)經(jīng)營者有損害消費者合法權(quán)益行為，未采取必要措施的，依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

第二十七條　本條例規(guī)定的行政處罰，分別由民政、人力資源和社會保障、交通、水務(wù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、文化和旅游、衛(wèi)生健康、市場監(jiān)督管理等部門及城市管理綜合執(zhí)法機構(gòu)，按照市人民政府確定的執(zhí)法分工實施。

第二十八條　經(jīng)營者違反本條例第十一條規(guī)定發(fā)行預(yù)付卡或者為消費者辦理續(xù)卡的，責(zé)令立即停止發(fā)卡、續(xù)卡，處兩萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)。

第二十九條　經(jīng)營者違反本條例規(guī)定，有下列情形之一，責(zé)令限期改正；逾期不改的，可以處二千元以上一萬元以下罰款，并責(zé)令暫時停止發(fā)行預(yù)付卡：

(一)違反第十三條第一款、第二款規(guī)定未向消費者出具載明規(guī)定內(nèi)容的憑據(jù)的；

(二)違反第十八條規(guī)定未按照規(guī)定提供查詢或者未按照規(guī)定履行告知義務(wù)的；

(三)違反第十九條第一款規(guī)定未按照規(guī)定保存交易記錄的。

第三十條　經(jīng)營者違反本條例第十六條、第十七條規(guī)定故意拖延或者無理拒絕退回預(yù)收款的，責(zé)令限期改正；逾期不改的，可以處一萬元以上五萬元以下罰款，并責(zé)令暫時停止發(fā)行預(yù)付卡。

第三十一條　經(jīng)營者違反本條例第二十條規(guī)定遲報、瞞報、虛報有關(guān)信息的，責(zé)令限期改正；逾期不改的，處一千元以上五千元以下罰款。

第三十二條　經(jīng)營者違反本條例第二十二條規(guī)定未按照規(guī)定存管資金的，責(zé)令存管并暫時停止發(fā)行預(yù)付卡；逾期不改的，處兩萬元以上十萬元以下罰款，并責(zé)令停止發(fā)行預(yù)付卡；繼續(xù)發(fā)行預(yù)付卡的，責(zé)令停業(yè)。

第三十三條　經(jīng)營者違反本條例第十條規(guī)定作虛假或者引人誤解宣傳的，按照消費者權(quán)益保護法、反不正當(dāng)競爭法或者廣告法予以處罰；電子商務(wù)平臺違反本條例第十九條第二款規(guī)定，按照電子商務(wù)法予以處罰；經(jīng)營者構(gòu)成非法集資的，按照國家防范和處置非法集資的有關(guān)規(guī)定予以處理；經(jīng)營者構(gòu)成詐騙犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條　行業(yè)主管部門和執(zhí)法部門應(yīng)當(dāng)依法將經(jīng)營者的行政處罰等信息，共享到本市公共信用信息服務(wù)平臺，并向社會公布。行業(yè)主管部門和執(zhí)法部門可以依法采取相關(guān)信用管理措施。

第五章　附　　則

第三十五條　本條例自2022年6月1日起施行。本條例施行前已經(jīng)發(fā)行預(yù)付卡的經(jīng)營者，按照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)備案或者資金存管的，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起九十日內(nèi)完成備案或者資金存管。