相對(duì)大企業(yè)而言，中小企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要、增加就業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，從業(yè)人員數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。新形勢下，進(jìn)一步加大改革力度，以打造高效便捷的營商環(huán)境和構(gòu)建科學(xué)健全的信用體系為抓手，從便利準(zhǔn)入、公平競爭、優(yōu)化服務(wù)等方面出實(shí)招，增強(qiáng)中小企業(yè)等微觀主體的活力和創(chuàng)造力，是推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展的必由之路。

中小企業(yè)信用體系建設(shè)意義及現(xiàn)狀

有效的企業(yè)信用管理體系，有利于維護(hù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的市場經(jīng)濟(jì)秩序。完善的企業(yè)信用體系能有效降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用風(fēng)險(xiǎn)和成本，提高社會(huì)的全要素生產(chǎn)率，有利于推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)由傳統(tǒng)模式向現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型。對(duì)于監(jiān)管部門和企業(yè)來說，構(gòu)建完善的信用體系，既是要求也是剛需。不同于多數(shù)大型企業(yè)建立了完備的信用管理和信息公開機(jī)制，中小企業(yè)由于管理經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營實(shí)力不足，其信用信息具有碎片化、分散化特征，使得建立完善中小企業(yè)信用體系更具挑戰(zhàn)性。

伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展以及在各領(lǐng)域的深度滲透，應(yīng)用大數(shù)據(jù)的提高監(jiān)管服務(wù)效能，逐漸成為市場監(jiān)管部門的共識(shí)。近年來，“放管服”改革不斷推進(jìn)，各地大力建設(shè)信用信息應(yīng)用系統(tǒng)，省級(jí)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，數(shù)據(jù)共享、信息公示等工作取得長足發(fā)展，但覆蓋全社會(huì)的中小企業(yè)信用體系尚不完備。

具體而言：一是“聚”而不“細(xì)”。某些有條件的地區(qū)自建了地方信息共享平臺(tái)，沒有自建共享平臺(tái)的地方也能依托全國信用信息網(wǎng)做到一定的信息共享，但總體來說，信用信息管理仍比較粗放，大多只是做到簡單的匯集，而在標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化方面還未形成體系，重“量”而輕“質(zhì)”，從而影響了后續(xù)的深度挖掘。二是“通”而不“寬”。不同部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)尚未完全打通，信息孤島仍然存在，涉企信用信息歸集、共享的范圍比較狹窄，部門之間信息共享的模式還比較傳統(tǒng)，未做到信息充分對(duì)稱。三是“用”而不“?！?。目前信用信息應(yīng)用場景主要為信息公示，在企業(yè)信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)防控方面還有較大拓展空間。同時(shí)，銀行與監(jiān)管部門信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制尚不健全，一方面可能導(dǎo)致政府信用監(jiān)管缺位，另一方面銀行為了降低不良貸款率，會(huì)傾向選擇“一刀切”的策略，致使貸款門檻高，中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出。

加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

構(gòu)建良好的社會(huì)誠信體系是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，市場監(jiān)管部門應(yīng)通過數(shù)字化驅(qū)動(dòng)“放管服”改革深入推進(jìn)，完善事前便捷準(zhǔn)入、事中有效控制、事后聯(lián)合治理的全流程監(jiān)管體系，形成政府、銀行、企業(yè)之間的良性互動(dòng)，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，這對(duì)于鼓勵(lì)“雙創(chuàng)”、刺激消費(fèi)、改善民生都具有積極意義。

建立完善中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫，優(yōu)化營商環(huán)境。面對(duì)不斷迸發(fā)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力和數(shù)量龐大的中小企業(yè)，建立完善中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫是實(shí)施有效監(jiān)管服務(wù)之基。這項(xiàng)工作必須同當(dāng)前深化“放管服”改革、登記注冊(cè)全程電子化、“證照分離”、簡化退出機(jī)制等相輔相成、相互促進(jìn)。市場監(jiān)管部門可牽頭多部門聯(lián)合研究統(tǒng)一管理標(biāo)準(zhǔn)，搭建服務(wù)中小企業(yè)的登記注冊(cè)專項(xiàng)模塊，讓新設(shè)企業(yè)從成立開始，即在全國范圍內(nèi)公開、公正、公平地享受所有便利政策。同時(shí)，建立信用承諾和信用審查制度，并將該平臺(tái)與企業(yè)信用信息公示平臺(tái)實(shí)時(shí)對(duì)接。一方面，對(duì)于守信者實(shí)行容缺受理，簡化需要提交的行政審批申請(qǐng)材料，即時(shí)辦理、提高效率；另一方面，對(duì)信用等級(jí)較低或信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主體實(shí)行從嚴(yán)審查，強(qiáng)化源頭治理。同時(shí)，通過公示系統(tǒng)將企業(yè)承諾向社會(huì)公開，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，增強(qiáng)企業(yè)誠信意識(shí)。

實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)歸集共享，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。構(gòu)建縣級(jí)信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)信用信息歸集、共享。區(qū)縣級(jí)部門直接面對(duì)監(jiān)管對(duì)象，是產(chǎn)生數(shù)據(jù)和使用數(shù)據(jù)的重要一環(huán)，縣級(jí)數(shù)據(jù)共享機(jī)制具有目標(biāo)清晰、范圍明確、調(diào)度順暢等優(yōu)勢。筆者建議，在縣域?qū)用娼l塊結(jié)合的信息共享平臺(tái)，將銀行主導(dǎo)的征信系統(tǒng)、市場監(jiān)管部門主導(dǎo)的企業(yè)信用信息平臺(tái)對(duì)接、融合，集成為多元化的信用數(shù)據(jù)庫。各地政府應(yīng)牽頭編制信用信息資源目錄，規(guī)范數(shù)據(jù)歸集管理標(biāo)準(zhǔn)和流程，明確信息的開放程度、使用邊界、有效期限等參數(shù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。除涉及行政許可、行政處罰、“黑名單”等法律法規(guī)明確可依法公開的信息外，對(duì)于納稅、社保、物流、水電煤等公開屬性尚未作出明確規(guī)定的信息，應(yīng)進(jìn)一步明確可共享范圍，消除各部門提供數(shù)據(jù)的疑慮。通過完善信息共享機(jī)制，加強(qiáng)部門間聯(lián)動(dòng)，真正將信用數(shù)據(jù)用活用好。

大數(shù)據(jù)技術(shù)助力，精準(zhǔn)描繪企業(yè)信用畫像。在依托共享平臺(tái)充分融合各部門信用信息的基礎(chǔ)上，要善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將其廣泛納入互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，加以深度挖掘，輸出信用評(píng)價(jià)結(jié)果，助力精準(zhǔn)監(jiān)管。對(duì)于企業(yè)征信而言，淺層次挖掘是指圍繞企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合并匯總分類，以信息報(bào)告、圖片等方式簡單羅列呈現(xiàn)；而深層次挖掘是將收集到的數(shù)據(jù)與專業(yè)監(jiān)管知識(shí)相結(jié)合，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與量化、企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜、數(shù)據(jù)可視化產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)的核心在于整合不同來源、不同結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)，并從海量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)和歸納潛在的關(guān)聯(lián)性，包括將企業(yè)與其法定代表人信用狀況進(jìn)行關(guān)聯(lián)、將企業(yè)納稅、社保、安全生產(chǎn)等情況與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行關(guān)聯(lián)等。由此，把看似分散的信用信息和關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行整合并交叉分析，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，根據(jù)企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)、運(yùn)營能力、關(guān)聯(lián)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)輿情等不同維度的算法，設(shè)計(jì)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)模型，基于企業(yè)行為模式提前預(yù)警，提高識(shí)別市場主體信用風(fēng)險(xiǎn)的洞察力和決策力，用大數(shù)據(jù)技術(shù)為監(jiān)管賦能。

同時(shí)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)感知能力，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，包括實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)行情況等，助力監(jiān)管人員摸清底數(shù)。為確?！按髷?shù)據(jù)+市場監(jiān)管”取得實(shí)效，在對(duì)政府和社會(huì)信用信息進(jìn)行有效整合的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深入加強(qiáng)政企合作，培養(yǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)知識(shí)兼?zhèn)涞娜瞬?，將業(yè)務(wù)技能與機(jī)器語言轉(zhuǎn)化為監(jiān)管決策力。

創(chuàng)新信用應(yīng)用服務(wù)，降低融資成本。數(shù)據(jù)共享和信用評(píng)價(jià)的落腳點(diǎn)終究是應(yīng)用，要不斷豐富應(yīng)用場景，提供有針對(duì)性的信用產(chǎn)品。從企業(yè)信用信息服務(wù)角度說，應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果與金融決策相融合，打通政府與銀行數(shù)據(jù)對(duì)接渠道，充分共享企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，中小企業(yè)貸款提供數(shù)據(jù)支持，緩解銀企之間信息不對(duì)稱問題，大大提升信用信息的動(dòng)態(tài)性和可獲得性。由此，企業(yè)信用記錄轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，收獲信用紅利，守信經(jīng)營的內(nèi)生動(dòng)力大大增加。

加強(qiáng)跨部門“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管，營造公平競爭的市場環(huán)境。基于信用風(fēng)險(xiǎn)分類，開展跨部門聯(lián)合“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，既要保證“沒有免檢企業(yè)”，又要滿足“違法嚴(yán)懲、守法不擾”的要求，必須實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管精準(zhǔn)性，提升行政資源配置效率。一是夯實(shí)工作基礎(chǔ)，依托統(tǒng)一的市場監(jiān)管聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，完善區(qū)域內(nèi)多部門“兩庫一清單”，各部門執(zhí)法人員庫應(yīng)按照崗位特點(diǎn)制定分類標(biāo)準(zhǔn)，尤其是在機(jī)構(gòu)改革初期，必須保證抽出來的執(zhí)法人員能夠勝任專業(yè)化的檢查事項(xiàng)，以保證抽查的實(shí)際效能。二是基于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定個(gè)性化抽查方案，增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體的抽查比率，提升執(zhí)法靶向性。同時(shí)，加強(qiáng)各部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果的互認(rèn)，從而有針對(duì)性地開展跨部門聯(lián)合雙隨機(jī)抽查。三是做好與信息公示系統(tǒng)的對(duì)接，將抽查結(jié)果通過各種渠道及時(shí)公開。對(duì)于在抽查中發(fā)現(xiàn)的違法行為嚴(yán)查嚴(yán)辦，并及時(shí)將處罰結(jié)果公示。行政處罰結(jié)果和檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題也應(yīng)及時(shí)記于主體名下，完善信用數(shù)據(jù)閉環(huán)。

加強(qiáng)失信聯(lián)合懲戒，讓失信者處處受限。完善頂層設(shè)計(jì)，從法規(guī)層面盡快完善各領(lǐng)域嚴(yán)重失信違法名單認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度劃分等級(jí)，實(shí)施“黑名單”分級(jí)分類管理。同時(shí)，對(duì)應(yīng)各個(gè)等級(jí)細(xì)化相應(yīng)的聯(lián)合懲戒措施，從市場準(zhǔn)入、行政許可、明確懲戒工作流程，讓聯(lián)合失信懲戒的實(shí)施有法可依。制度標(biāo)準(zhǔn)是行動(dòng)遵循，技術(shù)支撐是保障工作行之有效的重要環(huán)節(jié)。建設(shè)統(tǒng)一的聯(lián)合懲戒平臺(tái)，整合各部門失信企業(yè)名單并實(shí)現(xiàn)有效共享。依托平臺(tái)加強(qiáng)各部門的有效聯(lián)動(dòng)，并將聯(lián)合懲戒對(duì)象信息和懲戒措施嵌入各行政部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，用技術(shù)手段打通聯(lián)合懲戒壁壘，使聯(lián)合懲戒更具實(shí)操性。通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)合懲戒的發(fā)起、實(shí)施、修復(fù)、反饋的全流程管理，形成聯(lián)合懲戒閉環(huán)。通過有效的聯(lián)合懲戒，實(shí)現(xiàn)“一處失信、處處受限”，倒逼企業(yè)增強(qiáng)信用意識(shí)，建立企業(yè)不敢失信、不能失信、不想失信的長效機(jī)制。

□北京市西城區(qū)市場監(jiān)管局 石 林 劉金星